Mode d'emploi
- Saisissez le montant emprunté, le taux d'intérêt annuel et la durée en années ou en mois.
- Gardez « Mensualités constantes (annuité) » pour un remboursement classique, comme pour la plupart des crédits immobiliers et à la consommation en France.
- Lisez la mensualité, le coût total et le total des intérêts. Le graphique montre comment le capital restant dû diminue.
- Choisissez « Comparer avec le plan B » pour placer une deuxième offre à côté de la première, par exemple une durée plus courte ou un taux plus bas.
Combien coûte un prêt de 20 000 € ?
Le taux et la durée changent le coût total bien plus qu'on ne le pense. Voici des exemples à mensualités constantes, calculés par l'outil :
| Prêt | Mensualité | Total des intérêts |
|---|---|---|
| 20 000 € à 4 % sur 5 ans | 368,33 € | 2 099,83 € |
| 20 000 € à 6 % sur 5 ans | 386,66 € | 3 199,36 € |
| 20 000 € à 8 % sur 5 ans | 405,53 € | 4 331,67 € |
| 20 000 € à 6 % sur 3 ans | 608,44 € | 1 903,79 € |
Crédit immobilier : 20 ou 25 ans ?
Pour 200 000 € empruntés à 3,5 %, la mensualité est de 1 159,92 € sur 20 ans (78 380,66 € d'intérêts) et de 1 001,25 € sur 25 ans (100 374,14 € d'intérêts). Allonger de cinq ans baisse la mensualité d'environ 159 €, mais coûte près de 22 000 € d'intérêts en plus.
Les montants ci-dessus ne comprennent que le capital et les intérêts. L'assurance emprunteur, les frais de dossier et de garantie s'ajoutent au coût réel du crédit.
Comment la mensualité est calculée
Un prêt à mensualités constantes utilise la formule d'amortissement classique : mensualité = C × t × (1 + t)^n ÷ ((1 + t)^n − 1), où C est le capital emprunté, t le taux annuel divisé par 12 et n le nombre de mois.
Les premières échéances sont surtout des intérêts. Pour 20 000 € à 6 % sur 5 ans, la première mensualité de 386,66 € comprend 100,00 € d'intérêts et 286,66 € de capital ; à la fin, presque tout va au capital. C'est pourquoi un remboursement anticipé fait économiser le plus d'intérêts s'il intervient tôt.
Avant de comparer des offres
Comparez les offres avec le TAEG (taux annuel effectif global), pas seulement le taux nominal. Le TAEG inclut les frais de dossier, l'assurance obligatoire et les autres frais. L'outil n'ajoute aucun frais : saisissez le TAEG pour comparer le coût total de façon équitable.
Questions fréquentes
Quelle est la mensualité d'un prêt personnel de 20 000 € ?
À 6 % sur 5 ans, elle est de 386,66 € par mois, pour 3 199,36 € d'intérêts au total. À 6 % sur 3 ans, elle monte à 608,44 €, mais les intérêts tombent à 1 903,79 €.
Vaut-il mieux une durée courte ?
Une durée plus courte donne une mensualité plus élevée mais beaucoup moins d'intérêts. Choisissez la durée la plus courte dont la mensualité reste confortable pour votre budget.
Quelle différence entre mensualités constantes et capital constant ?
Avec des mensualités constantes, vous payez le même montant chaque mois. Avec un capital constant (amortissement linéaire), vous remboursez la même part de capital chaque mois plus les intérêts : les échéances commencent plus haut puis baissent, et le coût total des intérêts est un peu plus faible.
Mes chiffres sont-ils envoyés quelque part ?
Non. Le calcul se fait dans votre navigateur et rien de ce que vous saisissez n'est enregistré ni envoyé.
